Fazer uma simulação do seguro de vida associado ao crédito à habitação permite que milhares de famílias fiquem a pagar cerca de metade do valor por este produto. 

Ter um seguro de vida é fundamental para estar prevenido relativamente a ocorrências futuras. Estes produtos garantem-lhe, a si e aos beneficiários que designar, determinado capital em caso de invalidez ou morte. Desta forma, estará a proteger a sua família, garantindo uma ajuda financeira em caso de sinistro.

O Seguro de Vida Crédito Habitação é exigido pelos bancos a quem contrai um crédito à habitação. Mas a lei mudou e, desde há vários anos, o cliente não é obrigado a manter o seu seguro no banco (ou instituição por este imposta).

A simulação do seguro de vida é um processo rápido e simples, que pode inclusivamente ser feito à distância. Se ainda não o fez, saiba que provavelmente está a pagar demais pelo seu seguro! 

Neste artigo, explicamos-lhe com pode simular e poupar!

É possível reduzir a prestação do seu seguro de vida!

Não é novidade que ao fazer um crédito à habitação os bancos exigem um seguro de vida aos clientes. Isto assegura que, em caso de morte ou invalidez, a dívida ao banco fica saldada e a casa paga.

Atualmente, mais de 2 milhões de portugueses têm um seguro para garantia da sua dívida. O que grande parte das pessoas não sabe é que pode decidir com que seguradora prefere negociar esta aquisição. E pode até fazer a transferência de um seguro já contratado, poupando centenas de euros por ano.

Como este produto é imposto pelo banco para o crédito à habitação, as pessoas pensam que a única opção é aceitar o seguro proposto e pagá-lo todos os meses”.

É um facto que, durante muito tempo, os bancos tiveram o monopólio deste produto. Por esse motivo, obrigavam os seus clientes a fazer o seguro de vida onde lhes era mais proveitoso. Contudo, desde 2009, a legislação europeia veio impedir os bancos de fazerem esta exigência. Assim, a boa notícia é que já pode trocar de seguro de vida e conseguir uma poupança até 60%.

O que deve ter em conta na negociação do seu seguro

1. Tipo de cobertura de invalidez

Ao fazer o seu seguro de vida através de um banco, o mais provável é que lhe seja atribuída uma cobertura para a invalidez absoluta e definitiva (IAD). Esta só poderá ser acionada se tiver uma incapacidade de quase 100%.

Os clientes devem garantir que tem a cobertura de Invalidez Definitiva para a Profissão ou Atividade Compatível (IDPAC) a antiga Invalidez Total e Permanente (ITP), pois esta é acionada logo que exista um grau de invalidez para o trabalho superior a 60% ou 65%”. Neste caso, se um dos elementos do agregado familiar deixar de poder trabalhar devido a acidente ou doença, a IDPAC garante-lhe que a casa fica paga.

Questões como esta ditam a importância de o cliente procurar aconselhamento especializado na área dos seguros. Caso contrário, as consequências podem ser gravosas.

2. Percentagem de capital

Uma das questões que deve ter em atenção é a percentagem de capital que o seguro garante. Muitas vezes não é assegurada a totalidade do valor para cada um dos contraentes do empréstimo. Nestes casos, o que acontece é que, se falecer um dos elementos, o seguro de vida apenas paga metade da dívida.

3. Valor a pagar pelo seguro de vida

80% dos casais com mais de 40 anos estar a pagar pelo seu seguro de vida sensivelmente o dobro do valor que seria o justo.

Devido à alteração da regulamentação europeia, várias seguradoras internacionais instalaram-se em Portugal só para fazer seguros de vida. A entrada destes novos intervenientes no mercado tornou os preços mais competitivos, surgindo novas alternativas para os clientes.

A GAYA SEGUROS trabalha com quase todas as companhias de seguros a nível nacional, o que lhe permite proporcionar a melhor relação qualidade/preço aos seus clientes.

Porquê fazer uma simulação do seguro de vida?

Com aconselhamento especializado, é possível mudar o seu seguro, conseguindo uma solução personalizada e um preço justo, sem que o banco agrave o seu spread. Temos uma equipa de profissionais disponíveis para o ajudar nesta tarefa.

Está a questionar-se se vale a pena simular o seu Seguro de vida Crédito Habitação? A resposta é simples: ao fazê-lo, pode reduzir o custo do seguro associado ao crédito à habitação até 60%!

A partir dos 60 anos, a maioria das pessoas paga mais de seguro de vida do que pela própria prestação. 

A título de exemplo, um casal de 45 anos que tenha um crédito de 150.000€, paga hoje ao banco cerca de 1.500€ por ano de seguro de vida. Com a nossa mediação, passa a pagar pouco mais de 700€ por um seguro com as mesmas coberturas ou até melhores do que as que tinha.

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